En tant qu'entreprise, accepter la cryptographie est plus difficile qu'il ne devrait l'être. La technologie est différente, mais ce n'est pas nouveau.
Le problème, selon George Davis, co-fondateur et chef de produit de la société de technologie de paiement cryptographique BVNK, remonte aux débuts de la crypto-monnaie avec le bitcoin. Plus précisément, il a commencé comme un produit de paiement peer-to-peer, conçu pour contourner les institutions financières, puis est devenu un produit d'investissement avant que les entreprises ne commencent à le prendre au sérieux en tant que monnaie de paiement.
"La crypto a d'abord fait évoluer l'investisseur de détail, il existe donc une énorme communauté d'adopteurs précoces de la crypto depuis des années", a-t-il déclaré. Dans la plupart des marchés traditionnels, les consommateurs étaient les premiers. Mais en crypto, "nous avons constaté que les entreprises ont en fait été laissées pour compte et il est beaucoup moins probable qu'une entreprise ait détenu une crypto que pour n'importe quel consommateur donné que vous trouvez dans la rue".
En conséquence, la crypto a évolué trop rapidement pour la finance traditionnelle : "les banques et les sociétés de paiement traditionnelles ne savaient pas vraiment comment les servir".
Ou, pendant longtemps, faites-leur confiance.
"Après avoir dirigé une entreprise de cryptographie auparavant, certains de nos fondateurs ont vraiment ressenti de la douleur à l'idée d'essayer d'obtenir un compte bancaire, d'essayer de payer des gens du monde entier, d'essayer d'accepter les paiements de vos clients", a déclaré Davis. « Il en va de même pour les paiements. Il est vraiment difficile d'accepter les paiements de vos clients, car encore une fois, les sociétés de paiement ne vous comprennent pas vraiment.
Cela signifie des frais élevés pour le risque assumé, des taux de change élevés et des exigences plus strictes en matière de connaissance de votre client (KYC).
En conséquence, "la cryptographie est vraiment mal desservie par rapport à ce qu'une FinTech traditionnelle pourrait être capable de faire", a-t-il ajouté. "Ces entreprises savent qu'elles doivent le faire pour obtenir ce volume - elles doivent attirer ces clients - mais elles ne savent pas comment."
Qu'est-ce qui s'effondre ?
Une chose qui a surpris les fondateurs de BVNK, a déclaré Davis, c'est que malgré la volatilité actuelle du marché - le bitcoin a baissé de plus de 50 % depuis novembre - le nombre de consommateurs qui souhaitent payer en crypto continue de croître, de manière agressive.
Ce qui est logique, car le nombre d'utilisateurs de crypto aux États-Unis est passé à près de 60 millions au cours des 12 derniers mois, selon l'étude Crypto Consumers récemment publiée par PYMNTS.
Voir aussi : Le consommateur américain de crypto : utilisation de la crypto-monnaie dans les achats en ligne et en magasin
Ce qui change, ce sont les crypto-monnaies avec lesquelles ils veulent payer.
"Du côté des consommateurs, nous constatons que d'énormes demandes restent à payer, en particulier avec les stablecoins", a déclaré Davis. "Ces consommateurs se sont retirés des actifs plus volatils comme Ethereum et Bitcoin."
Ils ont commencé à se tourner vers des avoirs comme les pièces en USD (USDC) et les tethers (USDT), qui leur permettent en théorie de laisser de l'argent dans l'écosystème crypto sans subir de pertes - et sans payer de frais de démarrage et d'accélération.
"Nous constatons une énorme demande et un énorme volume d'USDC et d'USDT pour ces entreprises", a-t-il déclaré. "Les Stablecoins ressemblent beaucoup plus à une infrastructure qu'à un investissement."
C'est particulièrement vrai pour les transactions transfrontalières, a déclaré Davis, notant qu'un nombre croissant d'entreprises souhaitent contourner les frais et les retards de SWIFT.
Dans le même temps, il a déclaré : "Nous sommes d'avis que la cryptographie deviendra l'infrastructure du futur, mais elle ne remplacera pas tout ce que nous avons aujourd'hui."
Il ne conseillerait pas non plus aux entreprises de conserver plus qu'une petite partie de leurs trésoreries en crypto.
Allez-y doucement
BVNK se concentre sur le côté B2B, aidant les entreprises à accepter et à utiliser la cryptographie sans avoir à apprendre un nouveau rail de paiement.
Un directeur financier ou un trésorier devrait considérer l'acceptation ou l'utilisation de la cryptographie "comme si vous choisissiez un autre mode de paiement fiat", a-t-il déclaré. "Notre objectif est vraiment de nous assurer qu'il n'y a pas de différence dans ce flux d'évaluation, qu'il est exactement le même que lorsque votre client vous paie en fiat.
"Donc, nous gérerons les flux de remboursement, nous gérerons les paiements, nous gérerons ce qui se passe lorsqu'ils sous-payent, ce qui se passe lorsque la blockchain est lente, etc."
Alors que les exigences KYC dans le monde des paiements cryptographiques se durcissent - en particulier à mesure que l'Union européenne approche de la fin de la partie dans sa législation sur les marchés des actifs cryptographiques (MiCA) - ce n'est généralement pas un domaine que BVNK a examiné. Il lance une rampe d'accès à faible KYC dans le but de faciliter les transferts de compte à compte car il utilise la cryptographie mais ne touche nulle part les consommateurs, a déclaré Davis.
Alors que l'activité de cryptographie de BVNK se concentre actuellement principalement sur les entreprises européennes du marché intermédiaire, elle lance une grande poussée en Amérique, a déclaré Davis, grâce à un cycle de financement de série A de 40 millions de dollars.
Lire la suite : La société de crypto-banque BVNK lève 40 millions de dollars en série A
Ce qu'il a trouvé intéressant, c'est la rapidité du processus.
Les investissements des sociétés de capital-risque, jusqu'à récemment, étaient "très fortement axés sur les infrastructures, investissant dans des entreprises... afin de rendre ces infrastructures durables et stables pour l'avenir des entreprises utilisant cette technologie".
Ce que BVNK a découvert, a-t-il dit, était "un énorme intérêt à investir dans le secteur B2B, en particulier parce qu'il n'est pas si sensible à cette volatilité du marché".
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NOUVELLES DONNÉES PYMNTS : L'ÉTUDE SUR L'EXPÉRIENCE D'ACHAT SUR MESURE – MAI 2022
À propos : L'enquête menée par PYMNTS auprès de 2 094 consommateurs pour le rapport The Tailored Shopping Experience, une collaboration avec Elastic Path, montre où les marchands réussissent et où ils doivent améliorer leur jeu pour offrir une offre personnalisée expérience d'achat.
